Vijf tips voor optimalisatie van het werkkapitaal

Om uw onderneming te laten groeien, is werkkapitaal hard nodig. Maar dan moet u er wel over kunnen beschikken. Realiteit is vaak dat het werkkapitaal vast zit in voorraden, onderhanden werk en openstaande facturen. 

Maar te veel werkkapitaal is ook niet de bedoeling. Het is geld dat niks oplevert; u krijgt er geen rente op en u kunt het niet investeren in groei. Zeker in economisch zwaarder weer en in een tijd dat financiering voor veel MKB-bedrijven een knelpunt is, is optimalisatie van werkkapitaal een belangrijk instrument. Carolien Terlien van Spotcap geeft vijf tips om uw werkkapitaal te optimaliseren:
 
1. Voer een proactief debiteurenbeheer
Verbeter de werkkapitaalpositie door debiteuren sneller te laten betalen. Dat kan op verschillende manieren. Vooraf is het zinvol om het betaalgedrag en de kredietwaardigheid van (potentiële) klanten te onderzoeken. Maar kijk ook kritisch naar uw eigen factureringsproces. Zijn de facturen duidelijk, stuurt u de facturen op tijd, wat voor betalingstermijnen hanteert u en hoe alert reageert u bij het overschrijden van betalingstermijnen. Voorkom grote verzamelfacturen, u moet dan immers langer op het geld wachten. Om de betalingstermijn zo kort mogelijk te houden, kunt u overwegen klanten korting te geven bij snelle betaling. U kunt het debiteurenbeheer ook (gedeeltelijk) uit handen geven, door factoring. U besteedt het incasseren van het geld uit een factormaatschappij, en u ontvangt van hen al voortijdig het geld. Hiervoor betaalt u wel een provisie. Doorgaans kunnen facturen tot ongeveer 80 procent worden voorgefinancierd.
 
2. Verbeter het voorraadbeheer
Veel werkkapitaal zit vast in voorraden, vaak te grote voorraden. Houd voorraden dus beperkt; hoe langer artikelen op voorraad liggen, hoe langer het duurt voordat u er ‘cash’ voor krijgt. Daarnaast geldt, hoe kleiner de voorraad, hoe minder opslagruimte er nodig is. Bovendien is de kans op bederf, schade, veroudering of diefstal kleiner. Om beter inzicht te krijgen in uw voorraadbeheer, kunt u werken met een geautomatiseerd voorraadsysteem. Daarmee beperkt u de kans op fouten (zoals ‘pick’-fouten en voorraadverschillen). En het lijkt een open deur, maar verkoop eerst en ga dan pas bestellen. Tot slot, analyseer regelmatig de cijfers, herken (seizoens)patronen en maak onderscheid tussen goed lopende producten en producten die buiten het kernassortiment vallen.
 
3. Betaal crediteuren niet te snel (maar ook niet te laat)
Er blijft meer cash beschikbaar als u de eigen betalingstermijn maximaal benut. Dit is geen pleidooi om te laat te betalen, maar het is een simpel rekensommetje; als u crediteuren niet te vroeg betaalt, dan houdt u langer bedrijfskapitaal beschikbaar voor andere uitgaven. Onderhandel met leveranciers over kortingen (bij snel betalen) en het eventueel oprekken van de betalingstermijn. Maar waak wel voor uw reputatie; te laat betalen is niet goed voor uw relatie met uw crediteuren. Tijdens de financiële crisis pasten veel grote bedrijven dit principe wel erg ruim toe. Grote bedrijven rekten hun betaaltermijn op tot soms wel 120 dagen. Vooral kleinere ondernemers werden hier het slachtoffer van.
 
4. Zorg voor inzicht en overzicht
Veel kleine ondernemers hebben nauwelijks inzicht in hun werkkapitaal. Het helpt om voor ieder jaar een begroting te maken van de verwachte inkomsten en uitgaven. Dit schept inzicht in uw liquiditeitspositie en u kunt al van tevoren inspelen op eventuele aanvulling van het werkkapitaal. Als uw investeringsplannen heeft, maak hier ruimte voor in de begroting en ga op zoek naar tijdelijke vergroting van het bedrijfskapitaal.
 
5. Verruim werkkapitaal met externe financiering
Nu de economie weer langzaam aantrekt en bedrijven na jaren van besparingen weer toe zijn aan investeringen, hebben steeds meer ondernemers behoefte extra financiering. Banken zijn sinds de kredietcrisis echter terughoudend geworden, zeker voor MKB-ondernemingen. Maar gelukkig zijn er nieuwe vormen van alternatieve financiering bijgekomen om tijdelijk het werkkapitaal uit te breiden. Naast factoring, moet je denken aan leasing en reverse factoring (hierbij staat niet de kredietwaardigheid van je eigen onderneming centraal, maar die van de klanten). Andere vorm is crowdfunding lending, en Fintech kredietplatforms die binnen een dag een zakelijk krediet kunnen verstrekken. Crowdfundingplatforms schieten als paddenstoelen uit de grond en zijn er in allerlei vormen en smaken.

Bron: Brisk Magazine